自賠責保険と任意保険の違いを簡単に【福岡で交通事故に遭った方へ】
交通事故に遭われた直後、多くの方がまず戸惑われるのが、「自賠責保険と任意保険の違い」です。
「どこまでが自賠責？」「任意保険は何に使えるの？」「どの保険から治療費が出るの？」といったご質問を、福岡でも本当によく伺います。
この記事では、福岡県で交通事故に遭われた方・ご家族の方に向けて、できるだけやさしく、でも専門的な視点も交えながら、自賠責保険と任意保険の違いを整理していきます。
あわせて、実際の福岡の事例をもとに、「ジコまどに相談するとどのように問題が整理・解決していくのか」も具体的にイメージしていただけるようにお伝えします。
なお、ジコまどは保険会社との交渉（示談交渉・金額交渉）は行いません。
その代わりに、「今の状況でどの保険が使えるのか」「どの専門家に相談すべきか」を整理し、適切な専門家や医療機関・修理工場につなぐ役割を大切にしています。
目次
- 自賠責保険とは？福岡で車に乗るなら必ず入る「強制保険」
- 任意保険とは？家計と身体を守るための「備え」
- 自賠責保険と任意保険の違いを簡単に整理
- 福岡県の交通事情と保険選びのポイント
- 【事例①】福岡市 32歳女性の追突事故と、保険の使い方
- 【事例②】久留米市 45歳男性の自転車事故と、家族の不安
- ジコまどができること・できないこと
- 福岡で事故に遭ったときの「相談の流れ」
- まとめ：違いを知って、迷ったら一人で抱え込まない
自賠責保険とは？福岡で車に乗るなら必ず入る「強制保険」
自賠責保険の目的は「被害者救済」
自賠責保険は、正式には「自動車損害賠償責任保険」といいます。
福岡県内であっても、日本全国どこでも、自動車やバイクを公道で走らせるなら必ず加入しなければならない保険です。
自賠責保険の大きな目的は、交通事故の被害者を最低限救済することです。
加害者側に支払能力がなかったとしても、ケガや後遺障害、死亡といった人身被害に対して一定額が支払われる仕組みになっています。
自賠責保険で補償される範囲
自賠責保険の特徴は、「人身事故のみ」を対象にしている点です。
- ケガに対する治療費
- 通院のための交通費
- 休業損害（仕事を休まざるを得なかった分の補償）
- 入通院慰謝料
- 後遺障害が残った場合の補償
- 死亡事故の場合の補償
逆に言うと、「車の修理代」や「ガードレールを壊した」などの物損には、自賠責保険は使えません。
また、被害者救済のための保険なので、補償額にも上限があります。重いケガや長期の通院になると、自賠責だけでは足りなくなるケースも少なくありません。
任意保険とは？家計と身体を守るための「備え」
任意保険の役割と主な補償内容
任意保険は、その名のとおり加入するかどうかは自由な保険です。
しかし、福岡のように車社会の地域では、実質的には「必須」に近い存在と言っても過言ではありません。
任意保険には、さまざまな補償の組み合わせがあります。
- 対人賠償保険：相手をケガ・死亡させてしまったときの賠償
- 対物賠償保険：相手の車・建物・物などを壊してしまったときの賠償
- 人身傷害保険：自分や同乗者のケガを、実際の損害額に応じて補償
- 搭乗者傷害保険：乗っていた人が死傷した場合の一定額の補償
- 車両保険：自分の車が壊れたときの修理費など
- 弁護士費用特約：相手保険会社との交渉を弁護士に依頼する費用を補償
自賠責保険ではカバーしきれない部分を、任意保険が大きく支えてくれるイメージです。
示談代行サービスと弁護士特約
多くの任意保険には、示談代行サービスがついています。
これは、「加害者側」になったときに、相手との賠償交渉を保険会社が代わりに進めてくれるサービスです。
一方で、「被害者側」になったときは、相手保険会社との交渉が必要になりますが、示談代行サービスが使えないケースも多く、ご自身で対応する必要が出てきます。
そのときに役立つのが弁護士費用特約で、弁護士に交渉を依頼する費用を保険から支払える大切な特約です。
福岡でも、「弁護士特約をつけていて本当に助かった」という声は非常に多く、交通量の多い地域では特に大きな安心につながります。
自賠責保険と任意保険の違いを簡単に整理
①加入の義務・任意
- 自賠責保険：加入が法律で義務付けられている（未加入で運転すると処罰の対象）
- 任意保険：加入は自由だが、実際には未加入だとリスクが非常に高い
②補償範囲の違い
- 自賠責保険：人身事故（ケガ・後遺障害・死亡）のみ
- 任意保険：人身事故に加え、物損事故（車・建物など）や自分の車、自分自身のケガなど、幅広くカバー
③補償額の違い
自賠責保険は、あくまで被害者救済のための最低限の補償であり、重いケガや長期の通院になると、自賠責だけでは足りないことが多くなります。
その「足りない部分」をカバーしていくのが任意保険です。
④誰のための保険なのか
- 自賠責保険：被害者を守るための保険
- 任意保険：被害者＋加害者（自分・家族）の生活を守るための保険
このように考えると、「自賠責保険だけでは自分の生活を守るには不十分」というイメージがつきやすくなります。
福岡県の交通事情と保険選びのポイント
福岡は「車社会」＋「自転車・バイク利用」が多いエリア
福岡県は、通勤・通学・買い物などで車を使う方が非常に多い地域です。
都市部では自転車や原付バイクもよく利用され、交差点や細い生活道路での事故相談がジコまどにも多く寄せられます。
また、福岡県警察の交通事故統計を見ても、人身事故・物損事故ともに一定数発生し続けている現状が分かります。
「自分は大丈夫」と思っていても、もらい事故・追突事故・自転車との接触など、予期せぬ形で事故に巻き込まれてしまうことがあります。
福岡で任意保険を選ぶときのポイント
- 対人・対物賠償は「無制限」にしておく（万が一の高額賠償に備える）
- 人身傷害保険で自分と家族の治療費・休業損害などをしっかりカバー
- 弁護士費用特約を付けておく（被害者になったときの交渉の負担を軽減）
- 新しい車・ローンが残っている車は車両保険も検討
とはいえ、「自分の契約がどうなっているか分からない」という方も少なくありません。
そのようなときは、保険証券を写真に撮って送っていただければ、どの保険が使えそうか一緒に整理することも可能です。
📞 ジコまど相談窓口: https://jikomado.com/
【事例①】福岡市 32歳女性の追突事故と、保険の使い方
事故の状況：信号待ちで突然の追突
福岡市在住のAさん（32歳・女性・会社員）。
ある夕方、会社からの帰り道、赤信号で停車していたところ、後ろから車に追突される事故に遭いました。
事故直後は首の違和感と、腰の重だるさがあり、救急搬送されて検査を受けました。
最初にぶつかった不安：「保険が難しくて、よく分からない」
数日後、相手の保険会社から電話があり、
「自賠責保険で治療費をお支払いします」「その後は任意保険で…」と説明を受けたものの、正直なところ何がどう違うのか分からず、不安だけが募っていきました。
そんなとき、知人から紹介されたのが「ジコまど」でした。
Aさんは、公式LINEから「事故の相談をしたい」とメッセージを送り、オンラインでの無料相談につながりました。
ジコまどに相談して整理できたこと
ジコまどでは、まず次のようなポイントを一つずつ整理していきました。
- 今回の事故では基本的に相手側の自賠責保険・任意保険が使われること
- 自賠責保険は人身部分の最低限の補償であること
- 任意保険で、治療費の超過分や休業損害、慰謝料の一部が補われること
- Aさん自身の任意保険に人身傷害保険や弁護士費用特約がついているかどうか
保険証券の写真を送っていただきながら、専門用語をできるだけかみ砕いて説明し、
「最終的にどの保険から、どんな費用が出てきそうか」を一緒にイメージしました。
注意点：ジコまどは保険交渉をしません
このとき、Aさんから
「ジコまどさんが保険会社と交渉してくれるんですよね？」というご質問もありました。
ジコまどでは、保険会社との示談交渉や金額交渉は行いません。
その代わりに、
- どの保険が使えそうかの整理
- 弁護士が必要な状況かどうかの判断材料の提供
- 福岡エリアの医療機関・整骨院などの情報提供
- 弁護士や専門家への相談のきっかけ作り
といった「事故後の道筋を一緒に描くサポート」を行っています。
その後の流れと、解決による「成果」
Aさんは、ジコまどから紹介された福岡市内の整骨院・整形外科を併用しながら、約4か月間しっかり通院されました。
途中で相手保険会社から「そろそろ治療を終わりにしませんか」という連絡が来た際も、どのように主治医の先生と相談すればよいかをジコまどと一緒に整理し、不安を減らしながら対応できました。
結果として、
- 治療費はしっかり保険から支払われた
- 通院日数に応じた慰謝料も受け取れた
- 仕事への復帰もスムーズに行えた
- 将来に不安が残るような後遺症は出ず、日常生活に戻ることができた
という形で、事故前に近い生活を取り戻すことができました。
Aさんからは、「専門用語が多くて途中で投げ出したくなっていたけど、一緒に整理してもらえて本当に助かった」とのお声をいただきました。
📞 ジコまど相談窓口: https://jikomado.com/
保険証券の写真を送っていただくだけでも大丈夫です。「今の状況で、どの保険がどう使えそうか」一緒に確認していきましょう。
Instagramをフォロー（@jiko.mado） 【無料相談】公式LINEに登録する
【事例②】久留米市 45歳男性の自転車事故と、家族の不安
事故の状況：通勤途中の自転車と車の接触
次は、久留米市在住のBさん（45歳・男性・会社員）のケースです。
朝の通勤途中、自転車で交差点を渡ろうとしたところ、右折してきた車と接触。
手首の捻挫と、膝の打撲で救急搬送されました。
「どの保険が使えるのか分からない」家族の不安
Bさんは車を所有しておらず、「自分の任意保険はないから、何も出ないのでは…」とご家族が大きな不安を感じていました。
また、勤務先での労災との関係や、自転車保険との関係も絡んで、頭の中がごちゃごちゃの状態でした。
ジコまどが整理したポイント
ジコまどへのご相談では、次のような点を一つずつ確認していきました。
- 今回の事故は、車側の自賠責保険・任意保険が基本となること
- Bさんご自身やご家族が加入している自転車保険・個人賠償責任保険の有無
- 通勤中の事故であるため、労災保険の対象になるかどうか
- 治療先として、久留米市内で交通事故に慣れている整形外科・整骨院の候補
このケースでも、ジコまどは保険交渉そのものは行っていません。
しかし、関係する保険の整理と、「どの窓口に、何を質問すればよいか」を一緒に言葉にしていったことで、ご家族の不安は大きく軽減されました。
解決後の成果：「誰に何を相談すればいいか」が分かった安心感
Bさんは、交通事故に慣れた医療機関で治療を受けながら、労災保険の申請や、相手保険会社とのやり取りも一つずつ進めていきました。
最終的には、治療費や休業に伴う補償を受け取り、後遺症なく職場復帰することができました。
ご家族からは、
「どの保険が使えるのか分からず不安だったが、ジコまどに相談して“地図”ができたように感じた」
というお声をいただきました。
ジコまどができること・できないこと
ジコまどが「できること」
福岡で交通事故に遭われた方・そのご家族に対して、ジコまどは次のようなサポートを行っています。
- 自賠責保険と任意保険の違い・使い分けの整理
- ご契約内容（保険証券）の確認サポート
- 福岡県内の医療機関・整骨院・トレーニング施設などのご紹介
- 弁護士・修理工場など、専門機関への橋渡し
- 事故後の流れ（通院期間・後遺障害申請の大まかなイメージなど）のご説明
例えば、車の修理についても、修理サポート専用ページを通じて、信頼できる修理工場やディーラーへの相談のきっかけを作ることができます。
また、ケガからの回復後の身体づくりについては、パーソナルトレーニングジムBLENT（ブレント）とも連携し、「痛みのケア」＋「再発防止・体力づくり」まで一貫してサポートしていく体制を整えています。
ジコまどが「できないこと」
一方で、ジコまどには大切にしているルールがあります。
- 保険会社との示談交渉は行いません
- 慰謝料や示談金の金額交渉は行いません
- 保険会社や加害者側を攻撃するようなアドバイスは行いません
その代わりに、「どのタイミングで、弁護士や専門家に相談した方がよいか」を一緒に考え、必要に応じて信頼できる専門家につなぐことを大切にしています。
ジコまどは、公式サイトからのご相談はもちろん、LINEやInstagramからのメッセージでもご相談を受け付けています。
福岡で事故に遭ったときの「相談の流れ」
① まずは公式LINE・Instagramから一言メッセージ
事故直後は、頭が真っ白になってしまって当然です。
「文章をしっかり書かないと…」と構える必要はありません。
「事故に遭って不安です」「保険がよく分かりません」と、一言だけ送っていただいても大丈夫です。
Instagramをフォロー（@jiko.mado） 【無料相談】公式LINEに登録する
② 状況のヒアリングと、保険証券の確認
チャットやオンライン面談などで、事故の状況・ケガの状態・現在の保険契約について丁寧にヒアリングします。
保険証券は、スマホで撮影して送っていただければOKです。
③ 使えそうな保険・今後の流れの整理
自賠責保険と任意保険、それぞれの役割を整理しながら、「今後数ヶ月の流れ」を一緒にイメージしていきます。
- どの保険から、どのような費用が出そうか
- 通院頻度の目安や、主治医とのコミュニケーションのポイント
- 保険会社から連絡が来たときの受け答えのイメージ
④ 医療機関・整骨院・修理工場・トレーニング施設などへの橋渡し
福岡県内には、交通事故の患者様を多く診ている医療機関や整骨院、信頼できる修理工場、そしてBLENTのようなトレーニング施設もあります。
ジコまどでは、「どこに相談すればよいか分からない」という状態から、「この順番で相談していけば大丈夫」という状態へ変えていくお手伝いをしています。
📞 ジコまど相談窓口: https://jikomado.com/
「今すぐ電話する勇気はない」という方も、まずはLINEやInstagramからのメッセージだけでも構いません。
まとめ：違いを知って、迷ったら一人で抱え込まない
自賠責保険と任意保険の違いは、難しくて当たり前
ここまで、自賠責保険と任意保険の違いについて、できるだけやさしく整理してきました。
しかし、実際の事故の場面では、もっと複雑に感じる方がほとんどです。
- 相手がどんな保険に入っているのか分からない
- 自分の任意保険の補償内容を覚えていない
- そもそも「どこに相談すればいいか」が分からない
そんなときこそ、一人で抱え込まずに、早めに相談していただくことが大切です。
ジコまどに相談することで得られる「安心」
ジコまどは、保険会社と戦う場所ではありません。
そうではなく、事故に遭った方やご家族が、不安と分からないことに押しつぶされないようにする場所でありたいと思っています。
- 自賠責保険と任意保険の違いを、一緒に整理すること
- 福岡という地域で、どの医療機関・整骨院・修理工場・専門家に相談すればよいか、一緒に考えること
- ご本人のペースに合わせて、「今するべき一歩」を一緒に決めていくこと
もし今、あなたや大切な方が交通事故で不安を感じておられるなら、
ジコまど公式サイトや公式LINEから、どうぞお気軽にメッセージをお送りください。
最後に、ジコまどとしての想いをお伝えさせてください。
ジコまどでは交通事故に関する悩みをなくしたい。
その思いを胸に、今日も福岡で、一人ひとりの不安に寄り添っていきます。
