1. 任意保険基準とは？

任意保険基準とは、加害者側の保険会社が社内で定めている独自の慰謝料算定基準です。 自賠責保険が国の定める「最低限の補償」であるのに対し、任意保険はその上乗せ補償として運用されます。 しかし実際のところ、この任意保険基準による算定額は被害者が本来受け取るべき金額よりも大幅に低く設定されています。

これは、保険会社が自社の支出を抑えるために作られた「社内基準」であるためです。 そのため、任意保険会社から提示される金額をそのまま受け入れると、結果的に本来よりも数十万〜数百万円損をすることになります。

2. 慰謝料の3つの基準を比較

交通事故の慰謝料には、実は3つの算定基準が存在します。

多くの被害者が知らないのは、「弁護士基準での交渉」によって慰謝料が2〜3倍に増える可能性があるという事実です。

3. 任意保険基準による慰謝料相場

かつて業界で用いられていた「旧任意保険基準」では、入通院期間や後遺障害等級ごとに定められた算定表が存在しました。

この基準は今でも多くの保険会社が参考にしており、現行の算定もこれに近い水準とされています。

4. 弁護士基準との金額差

弁護士基準は、実際の裁判判例をもとに作成された「交通事故損害額算定基準（赤い本・青本）」に基づきます。 そのため、法的にもっとも信頼できる基準であり、慰謝料額も大幅に高く設定されています。

同じ症状でも、基準の違いだけで数百万円単位の差が生じるのです。

5. 任意保険基準から慰謝料を増額するためのポイント

• 事故直後に通院を継続し、治療記録を残す
• 医師の診断書を正確に取得し、症状固定時に後遺障害申請を行う
• 示談書に署名する前に専門家へ確認
• 弁護士を通じて弁護士基準での再交渉を行う

6. 慰謝料以外でも低く見積もられやすい費目

任意保険基準では、以下の項目も低めに計算される傾向があります。

• 休業損害（休業期間を短く計算される）
• 逸失利益（将来の収入減を過小評価）
• 通院交通費（必要性を否定されるケース）

7. 弁護士介入で実際に増額した事例

事例①：重傷事案で3,000万円以上増額

頭部外傷・脳挫傷の後遺障害（7級）で、保険会社の提示額は約3,500万円。 弁護士が介入し、医学的根拠と判例を基に交渉した結果、最終的に7,200万円で示談成立。 実に約3,700万円の増額となりました。

事例②：軽傷でも約4倍に増額

鎖骨骨折で後遺障害10級に認定。任意保険提示額621万円→弁護士交渉後2,300万円。 過失割合の修正・通院証明の提出により大幅な上積みに成功。

事例③：むち打ちでも約30万円の差

頚椎捻挫による軽傷でも、提示額42万円→74万円。 弁護士費用特約を利用し、実質負担ゼロで解決。

8. 弁護士に依頼する3つのメリット

• ① 慰謝料・損害賠償の増額
  過去の判例を根拠に、弁護士基準での再交渉が可能です。
• ② 示談交渉のストレス軽減
  保険会社とのやり取りを全て代理し、被害者は治療に専念できます。
• ③ 証拠収集・書類作成のサポート
  医療記録・通院証明・事故状況をもとに、法的根拠を整備します。

9. 弁護士費用特約で費用負担をゼロに

任意保険に付帯する「弁護士費用特約」を使えば、弁護士への相談・交渉・裁判費用を保険会社が最大300万円まで負担します。 これにより、依頼者は実質的な負担なく専門家の支援を受けることができます。

10. 任意保険基準で損をしないためのまとめ

• 任意保険基準は「保険会社の都合」で作られた低額基準である
• 弁護士基準（裁判基準）は2〜3倍の金額になるケースもある
• サイン前に専門家へ相談することで損失を防げる
• 弁護士費用特約を使えば実質無料で依頼できる

交通事故の慰謝料・示談金は、知識と行動次第で大きく変わります。 「相手の保険会社に任せきりにしない」ことが、被害者の権利を守る第一歩です。